Crédit immobilier : pourquoi les durées s’allongent ?

Souscrire un crédit sur 25 ans était encore marginal il y a quelques années. C’est désormais devenu la norme pour une majorité d’emprunteurs, signe d’un marché sous tension et d’un pouvoir d’achat sous pression.

Un basculement rapide

En 2019, moins d’un emprunt sur deux était signé sur 25 ans. En 2025, ils sont 67,6 %. Cette évolution a mécaniquement poussé la durée moyenne de remboursement à 263 mois dans le neuf et 262 mois dans l’ancien, au plus haut jamais observé. Le Haut conseil de stabilité financière fixe toujours une limite réglementaire à 25 ans, et les dérogations au-delà restent exceptionnelles.

Un levier pour respirer

Pour beaucoup de ménages, rallonger la durée est devenu le seul moyen de rendre leur projet viable. Avec des prix élevés et des taux d’intérêt en hausse, jouer sur les mensualités reste la seule variable d’ajustement pour passer le cap de l’endettement maximal. La différence de taux reste limitée : 3,01 % sur 15 ans, contre 3,16 % sur 25 ans, selon Crédit Logement-CSA.

Un choix par contrainte

Cette extension des durées ne traduit pas un confort supplémentaire, mais une adaptation forcée au marché. Elle permet de sécuriser les dossiers, mais allonge considérablement le coût total des crédits. Pour beaucoup de ménages, c’est le prix à payer pour pouvoir encore acheter.